【投資理財的基礎觀念！2020了，你錢還存在銀行嗎？】

一直想寫投資理財的文，但苦於自己經驗不是很多，一直沒有動筆
Medium上的大學系列，也停留在 我們學校就是個學店，什麼「資源」都沒有？

但今天剛好有幾會，跟一個朋友小聊了一下自己的理財觀點
感覺對於完全沒基礎的朋友還是有點幫助，也順便整理下自己目前的觀念

你投資的目的是什麼？

「最近開始想來學投資理財，有什麼推薦新手的書籍或管道嗎？」

通常我不會馬上推薦一些YT頻道，或是我自己在看的投資書籍
對於尚未進入投資領域的朋友，這些書籍、影片都太空泛了，價值度不高

相對的，我喜歡先問三個問題，現階段來說：

1. 你投資的目的是什麼？ 例如：大幅獲利、儲蓄、抗通膨
2. 自己有多大的風險承受能力？ 例如：賠多少%你會受不了、全賠你可以接受嗎？
3. 預計投資多久？短期會不會用到資金？ 例如：五年後要結婚、家裡有人生病需要用錢

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像我自己比較幸運，家裡算是小康左右，並沒有太重的經濟壓力
因此上面的三個問題，我自己的答案是這樣：

1. 投資目的：希望藉由投資，去翻倍現有資產，年化利率 15% 以上
2. 風險承受：目前生活資金夠，短期也不需拿錢回家，所以最高可以承受到 100% 虧損
3. 投資時間：短期預計至少五年，經得起等待。五年後（28歲）可能會用到一筆錢

這些問題都有答案了之後，就可以來選擇適合自己的「學習投資方式」了！

學習投資應該要從哪邊開始？

我個人不是很建議一開始就從股票、虛擬貨幣開始，相對風險偏高不少
且在缺乏正確觀念的時候，很容易人云亦云，胡亂地投入一些錢，賺賠都不知道為什麼（笑

所有憑運氣賺來的錢，最後都會憑實力還回去

目前風險相對小的基金，就我認為是很適合新手的投資方式
對於大學生來說，網路銀行更是提供了各種便利的工具，然你可以定時投 / 單筆投

像是王道銀行，更是 1000 元即可開始投資，並提供了 保守 / 穩健 / 積極，三種風險選擇
最近申辦的永豐大戶，也有提供類似的服務，目的都是讓大家更早接觸理財

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如果短期內，都沒有任何資金可以運用，還是可以學習投資

就我自己認為，大家並不是想學習「投資」，實際上想學的是如何「理財」
因為學生投資也沒多少錢，更沒有太遠大的目標，「學習動機」大於「投資報酬」

因此，其實可以先從日常的一些消費做起，
曾經做過簡單的統計，成大人會開始使用簽帳金融卡、電子支付的人不大多

明明現在的支付、簽帳金融卡的回饋，大多已經到2%左右，每次回饋雖不多
但長期使用下來，可以想像大概減少了 1.5% 的支出！

如果投資目的只是抗通膨，那光使用這些支付工具，就可以達成目標了（笑）
但大家似乎認為理財很遠、還不到要學的時候，其實真的很可惜

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除了從消費開始之外，個人也建議還可以：

開個基金、股票戶頭，如果還想研究其他的，例如：虛擬貨幣，也都開個戶頭先

開了戶頭，不用馬上急著放錢進去，光是要搞懂這些怎麼用就需要花點時間了XD
動手執行 -> 發現問題 -> 找尋答案 -> 解決問題，自然而然就會對這些商品有些基本概念

當未來真的有一筆閒置資金可以投資的時候，才不會有因為不了解擱置
有了前面的準備，未來正式投資也可以更順利，不至於每一個步驟都開始卡關

最後分享一些自己的投資故事

家裡是很保守的家庭，連基金投資家裡都考慮再三，更遑論股票那些「高風險」投資
所以從小沒什麼財務相關的概念，反正紅包錢就是在銀行，一直放到大學

大二下開始被錢迷惑，接觸到虛擬貨幣的世界（就是三不五時我會分享的東西）
沒想太多，就拿了生活費的一大部分進去投資，大約三萬台幣

我真的還記得那天的場景，大概五天翻了兩倍XD （望向IOTA）
但是當時沒有賣出，過幾天大概就跌到剩下四萬五左右，但獲利還是有 50% 左右

後來食隨之味，就在虛擬貨幣的市場裡胡亂操作一通，看名牌、學看線圖
因為是牛市（一直上漲的意思），操作的再爛基本上都有不錯的成績
當時甚至覺得虛擬貨幣價格的波動很正常，一天上下個10%～20％都是合理的吧XD

到2018年底，投資報酬率大概 200% 左右（圈內人就會知道這很普通）

當然，市場不是吃素的，大漲後必定大跌。BTC 從當時的 19000美金，跌到6000美金
更不幸的是，我成功聽了名牌逃掉了這波下跌（這就是我前面提人云亦云的原因）

在6000美元把獲利＋本金全部All in 進去（當時沒有建倉、停損、停利的概念）
一開始很順利的漲回10000美金，然後！ BTC就一路跌回3000美金

運氣真的好，讓我在21歲就看過一輪市場牛熊的變化，付的學費不算多

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而這段虛擬貨幣市場低迷的時間，就開始看書、看影片
嘗試著買了一些基金、外匯，然後發現自己連基金都會買到 -10%（笑爛）

到了現在2020，基礎觀念好多了，不會再追高殺低
對於自己的資產配置也有一定觀念，懂得分散風險、分批建倉

投資市場水太深，要保持謙卑、繼續學習，不要被利益沖昏頭
不然哪天真的潮水退了，除了褲子之外，連內褲都一起被沖走，一絲不掛

2020 / 02 / 24 , 紹民

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