不該將存股過度神化

亂世裡的說書人
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一早看到有新聞提到,某人追蹤某人後,2年前只有36張00878,2年後00878、00713、00919、0056各100張。對數字比較敏感的人,一看就覺得哪裡怪怪的。

一早看到有新聞提到,某人追蹤某人後,2年前只有36張00878,2年後00878、00713、00919、0056各100張。那麼剩下的59張00878、00713、00919、0056各100張的本金哪裡來

以月K線MA 20的平均價格來算,持有這4檔各100張也要將近118萬+500萬+220萬+360萬 = 1,198萬。 股票資產兩年內從72萬成長到1,198萬,報酬率約1,563%,以原型ETF一籃子股票的設計根本不可能。換算成是主動收入加碼ETF存股好了,相當於平均每月有46.9萬的金流餘裕可以加碼,這筆錢的金流從哪裡來?

以台灣主計總處112年的薪資統計來看,中位數的年薪是52.5萬元(相當於月薪平均43K),即便是D9的年薪也只有127.9萬(相當於月薪10.6萬)。換言之,絕大多數的受薪階層不可能每月投入將近50萬買ETF存股。比較有可能的情況是該位投資者,本身就有非常多的閒置資金或資產,因為認識到存股這種投資方法,便陸續在這兩年將其他資產部位轉移到ETF存股。

最後,個人當然認同存股是正確的方向,但是不該過度神化。這邊就用一張Excel做出來的表,呈現為何投資不嫌晚且不需要特別在乎股價指數是否在高點。這裡的本利合僅是參考配息跟每年投入本金而已,通常ETF基金經理人的操作能穩定的讓ETF淨值不斷成長,就像0050可以從一開始的30幾元來到現在的130幾元、00878可以從15元來到20幾元。

相信每月挪出5,000投資對一般有工作能力的人都不算太大負擔(可以根據收入部位提高或減少),而ETF的配息通常落在2%-6%,這邊取一個較為保守的3%。只要每年投入6萬(每月投入5,000),並且每年收到的配息都再投入,那麼分別在第10年、第20年、第30年,可以創造每年2萬、4.8萬、8.5萬的被動收入

總結來講,個人認同沒時間研究個別公司,以及不想要花太多心力在短線或波段操作的人,可以買被動型股票ETF,一檔權值型、一檔高配息型就涵蓋了台灣將近百家企業,心有餘力再配置美債、公司債、REITs或國外ETF也行。但是,個人不認同為了鼓勵存股過度神化存股的投資方法。

CC BY-NC-ND 4.0 授权

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亂世裡的說書人妙不可盡之於言,事不可窮之於事。
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