金錢教育談成熟 獨立

之前分享【聊金錢價值的建立 金錢觀】提到金錢觀順序

賺(勞動)：成就和獨立→花(消費)：抉擇和智慧→存(儲蓄)：計畫和恆心→捐(捐助)：愛與感恩惜福

今天來談一下正直的金錢教育，畢竟your money your life。

懂得享受富足和分享的喜悅，成為真正的富翁；不只經濟獨立，在心裡上也能獨立，擁有屬於自己的生活並從中感到幸福。

了解金錢的價值，培養健康的消費習慣，在賺錢的同時如何有意義地花錢。

金錢教育越早越好。

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• 不要避諱談論錢

懷著絕不讓孩子也受自己成長過程的辛苦，雖說對孩子的愛是天經地義，但應該反思，在經濟中過度保護是否會成為孩子獨立的絆腳石?

隨著教育普及和網路世代的來臨，青少年能夠接觸資訊的管道變多，心智也比幾十年前的青少年成熟許多，年輕跟不成熟劃上等號

父母的所有行動、言語，對孩子來說都是「老師的行動和言語」，在家中每一刻都是上課時間

澤爸：「大人要很有意識 小孩會很在意你說的每句話」【父母是兒女的鏡子】。父母平時的所得來源、消費方式、是否把錢用在意義的地方，這些日常行為才是最切身的金錢教育。

不要拒談【性】、談【金錢】，概念越淡薄，會讓人更好奇，甚至容易走偏

*如果是孩子需要了解的金錢問題，就坦率地說出來

*若是需要說服孩子的事情，就應該讓他們充分理解

「小孩有耳無嘴」，乖乖聽話就好

「孩子不應該談錢的事」→孩子會越依賴父母

「錢的事情不用擔心」→孩子會認為我不用擔心錢也沒關係

「你念你的書就好，其他的交給媽媽」→孩子會認為我和錢完全沒有關係→對經濟獨立的意志很薄弱，反而會出現更依賴父母的傾向

• 澤爸有說過：「讓孩子處理屬於自己的事情，學會對自我負責」

孩子應該也要知道補習費、書本費、通勤費這些花在自己身上的錢給父母帶來的負擔，這樣才會懂得錢的珍貴，並對父母懷著感謝的心。

• 了解家裡的經濟狀況，將來長大成人才能好好守財、理財並擁有更多財富。
• 對錢的忍耐力

在購買之前

1. 好好想一想是不是真的需要?
2. 是不是非得現在買不可?
3. 不管經濟再怎麼寬裕，也要有貨比三家的概念。
4. 就算孩子說是必需品，也不會立刻就買，先給孩子一段時間，請他好好想那個東西「真的需要」嗎?

如果想著「有的話會很方便」「總有一天會用到」購買的話，容易囤積，物品就像像化石一樣一直往櫃子內堆，找不到又一直買。

• 協助孩子自己管理零用錢和適當消費，學習【存錢】和【浪費】的概念

因為孩子還不會賺錢，父母給的零用錢是唯一的收入來源。記帳是很好的方式，透過收集和整理發票或收據就能辦到。在整理發票和收據時，可以回想自己花了哪些錢，掌握消費的規模。漸漸地讓孩子懂得管理自己的錢財，不隨便亂花錢，並引導他們存下零用錢，教育他們捐贈的喜悅。營造捐贈的家風，衝動消費也會減少，還可以學到更有價值的花錢方法。

捐獻對孩子的人生有很大的幫助，從小就接觸慈善活動能為孩子帶來正向的能量，教導她快樂的價值，也有利於建立積極自信的心態。

金額完全不重要，哪怕只是一千元、五千元，也要以喜悅的心情捐出，並與孩子分享做這件事的感受，這才是金錢教育的出發點。

• 對錢的量

【爸，你有沒有錢?】【媽，你有很多錢嗎?】不要只是回答【沒有】或【媽媽錢很多】，可以稍微具體一點:

1. 【這是非常需要的東西，但是現在錢不夠，所以必須存錢才能買。】
2. 【因為這個東西價格比較高，所以媽媽一直在存錢】
3. 【不管有再多的錢，買些用不到的東西就是浪費】
4. 【雖然有錢，但是也不能隨便亂買】

• 【消費和心情】明確分開，必須有理由才能消費，不應緩解情緒而過度消費

「心情好，今天吃炸雞吧！」最好不要【因為心情好】所以去消費消費。應該具有明確的理由，像是【因為說好了這個禮拜要吃炸雞】、【因為今天沒有時間準備晚餐】有明確的理由。

• 「引導」孩子學習如何在有限的條件下做出明智的選擇，不要單方面替孩子決定

孩子在選擇的過程中可以經歷各種判斷，也培養出自己的標準，如果父母取代了那個過程，就等於剝奪了孩子學習創造自己標準的機會。

(從錯誤中成長，因為怕麻煩或是已預知降臨的親子衝突，在錯誤與失敗中累積,倘若沒有練習的機會,哪有可能會學好呢)

(不要害怕犯錯，世界上最優秀的教育方式是讓孩子親自體驗，旁人給予鼓勵，或是自己也要給自己鼓勵)

從金錢教育的角度來看，失敗是必經的過程。父母應該鼓勵孩子【失敗了也沒關係！】讓孩子不要畏懼失敗，繼續挑戰新事物。

當然，如果孩子選擇明顯不合理，父母可以帶著孩子一起討論，協助孩子調整。如果因為錢不夠不能買孩子想要的東西，就坦率地說錢不夠，在資金不足的情況下，以較低的價格購買自己想要的東西是合理的消費態度，而不是丟臉的事情。

• 關於【經濟獨立】的文化與制度

父母不能永遠和孩在一起，父母離開後，孩子的人生還是會繼續。因此，孩子應該用自己的力量面對世界。即使眼下感到可憐和心疼，也要為孩子的未來培養獨立心和自立心。這才是讓孩子可以長久幸福的方法。

所有教育的終極目標是【實踐】，而金錢教育的最終目標是讓孩子們再經濟上獨立，能妥善管理自己的錢財，好好經營自己的生活。

以台灣來說，現在的家長普遍供應到大學，但 也有自己邊讀書邊打工賺學費的，社會的氛圍可能認為是學習獨立或是經濟困難，這也反應到教育以讀書為重，到畢業後成為社會人士才開始自己賺錢。另一方面也因為房價高青年人買不起，甚至要到結婚才算正式離開父母，搬出去住。(但少子化或社會風氣影響，結婚或生子的數量也在降低)

學生一般以家長提供的零用錢或是過年的紅包作為一般的收入來源，金錢教育以年金儲蓄帳戶、兒童存款帳戶(定存/活存)為主，把錢存進銀行，感受到【錢增加的樂趣】，認識【利息】的概念。了解這錢並不是【免費的】，是託付給銀行而得到的報酬。另外家長會幫忙購買醫療或意外保險，更有意識的金錢導師，才會教導更多的經濟概念。

金錢教育的核心是【以錢賺錢的方法】

積沙成塔→等到真的積沙成塔之時，價值已經暴跌了

只靠勞動根本無法跟上以錢賺錢的速度。經濟學家也認為，【在資本主義下，必然會出現不平等的現象，而且這種情形會越來越嚴重，因為以資本賺錢的速度比勞動賺錢的速度快得多】。

只強調儲蓄是不行的，也應該要告訴孩子投資及增加財富的方法。

如果說，健康=營養價值豐富的飲食+運動，那麼兩個缺一不可

省錢和存錢是為了達到特定目的，需要大筆資金時使用。像創業基金和結婚基金當然要存，但如果不是為了那種情況，就應該不斷投資，賺取利潤並獲得股息。

在【錢滾錢】的概念中包含【複利的魔法】：賺了錢儲蓄到了一定程度後，接下來就是透過投資不斷增加資產。我們不能僅止知道應該積極投資多樣商品才能賺錢。股票可以在短時間內賺很多錢，也可以一夕失去所有，那多半是投機的結果；如果在穩健的股票上長期投資十年，那麼就能提高賺錢的機率。

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你賺到的每一分錢，都是對這個世界認知的變現

當你錢包裡有錢，就不會為五斗米折腰；當你肚子裡有墨水，就能分清善惡美醜；當你眼裡有世界，就會少走許多彎路；當你有了決心，就可以堅持對的方向。

最厲害的人，能迅速做出判斷，隨時調整自己與外界溝通方式。遇到大事，心中有數，部會因為別人的三言兩語就動搖。他們知道，做成一件事的重點不是辯論，而是把事情做成。

有原則的人，看起來心很硬，其實他們在真正在意的事上，目標確鑿，立場堅定，絕不搖擺。知道甚麼事情能做，甚麼事情不能做；知道甚麼事情該做，甚麼事情不該做。這樣不僅是保護自己，也確訂了為人處世的基本底線。