洗錢防制法到底在幹嘛?--part1
洗錢防制法到底在幹嘛?--part1
個人筆記
個人過去:
先爆個雷，我曾經考過洗錢防制法證照，但是與及格線差了兩分而不及格，在偶爾接到數字銀行看過我的履歷表之保險銷售公司曾打來問我要不要就職，閒談之間，他們總是一派輕鬆地告訴我證照不重要，能實戰就好，這時我常有的疑問就是，若考試都過不了了，實戰能好到哪裡去?因此，我依然抱持著一定要考到過的想法，繼續著考取洗錢防制法證照之路。
正文
歐!你考洗錢防制證照是為了學會去洗錢歐? 是我常被周遭人問的抓狂問題之一，但其實，洗錢，在身為台灣的我們生活日常中是無所不在的，為甚麼政府如此痛惡洗錢呢?
洗錢，顧名思義，就是將不乾淨的錢偽裝成乾淨的錢來使用，像是我們常見的老師、警察伯伯、便當店阿姨等等行業，基本領的薪水都算是乾淨的錢，而販毒、詐欺、偷盜、人肉買賣還有情色行業等等，所領的酬勞就屬於髒的錢了，假設一位販毒商到銀行開戶，會出現以下情況:
_____________________________________________________________
銀行人員:「先生，您好，您要辦甚麼業務呢?」
販毒商:「我要開一般帳戶」
銀行人員:「好的，請幫我填相關資料及出示相關證明文件。」
販毒商:「好的，沒問題。」
<過一陣子後，銀行人員正在進行核對手續>
銀行人員:「先生，您在做甚麼職業的啊?」
販毒商:「我帶給無助的人快樂。」
銀行人員:「啊?是喜劇演員之類的嗎?還是社工之類的?」
販毒商:「我販毒」
<然後銀行人員就報警，讓這位販毒商被警察抓去偵辦了>
___________________________________________________________________________
所以說，由於某些非法行業無法使用正當方式將金錢領出花用以及流轉交易，因此就用了許多策略來進行規避，遊走於法律的灰色地帶，這就是政府在追蹤以及防範的類型，故而有了防制洗錢證照以及相關教育的普及。
根據「國家洗錢及資恐風險評估報告」，涉及非法交易以及洗錢等九大犯罪，所產生的流動資產所得在台灣為1000億台幣每年，這是個甚麼概念呢?
根據2021年之台灣稅收資料，1月份結果報告中得知營業稅為900億台幣，其中包含了護國神山的台積電以及法律認可之正當行業營業的總稅收，900億台幣還比非法犯罪1000億收益少了100億台幣，恩，假設這些犯罪的錢拿來做國家建設或是提升社會幫助等等實質服務的話，感覺是綽綽有餘、年年豐收呢!
第一章:
從小惡看見大惡，從鄉土狗血劇情理解台灣常見的鉅額洗錢手法。
說到背叛欺騙，應該沒人喜歡這樣的滋味，雖然平民的我們不太有機會碰到鉅款交易這樣奢侈的煩惱，但是日常的人際詐欺或是貪小便宜等手段倒是碰到不少，由於教科書中的定義字詞相較於陌生，因此我們就用較平易近人的例子舉一反三，看看能以發多少人的共鳴:
1. 國外匯款洗錢
簡要描述
實際定義:
將大筆資金拆成小筆，分次不超過50萬美元規避通報，轉至海外帳戶，最後再集中存至特定帳戶。
類似狗血生活定義:
小學時，你每天都有35元的早餐錢，但是你為了買一個價值100元的廢物玩具，所以每天都只花25元買沒有加蛋的饅頭，每天存10元(大資金拆小筆，分次存款)，兩周之後，你終於存到100元，買下了廢物玩具，被爸媽知道你早餐都沒加蛋之後，就被毒打一頓。
2. 成立海外紙上公司洗錢
簡要描述
實際定義:
在開曼等免稅天堂設立紙上公司，從國內將錢以投資為由，匯入該公司，把錢洗到特定帳戶。
類似狗血生活定義:
妳為了拿到100元的零用錢，因此謊稱補習班下個月有辦郊遊活動(辦了紙上公司)，多了100元的活動費(以投資為由匯入)，跟爸媽索要多100元的補習費，到補習班前，將多的100塊從錢袋裡抽出來，並以零用錢的名義去福利社買點心。
3. 藝術品洗錢
簡要描述
實際定義:
買進畫作等藝術品，再以遠高過行情的價碼，賣給特定人士。
類似狗血故事定義:
你趁老爸睡著的時候，偷從爸的錢包裡摸走了台幣1000元，為了能夠光明正大的花用，你將同學幼稚園做的美勞作品，以撿到的1塊錢交換得到，並跟要好的親戚講好以500元價值將作品賣給親戚，並告知爸媽自己有超強經銷能力，賺了500元。其實私底下，是你將1000原以五五分的方式給親戚500元作為保密與捏造交易的封口費，然後拿剩下的500元去買吃的。
4. 地下匯款公司洗錢
簡要描述
實際定義:
台灣顧客將現金帶到地下外匯匯款點，老闆收到現金後，聯絡海外的親戚，將相應的外幣匯入指定帳戶。
類似狗血故事定義:
你想買北臉的外套，但不想花上萬元，決定聯絡朋友，請他在美國玩的親戚幫忙代購，並將相應的台幣轉至該朋友的台幣帳戶裡，之後，朋友再聯絡在美國讀書的女友，將相應美金轉至該親戚的美元帳號裡，等該親戚回台，你獲得一件花幾千塊台幣的北臉外套。
5. 人頭帳戶洗錢
簡要描述
實際定義:
找可信賴的朋友當人頭，透過人頭戶存進特定帳戶。
類似狗血故事定義:
你男友養了一個小三，為了不被你發現他，所以她把小三的生活費轉至朋友帳戶，再請朋友轉給小三。
6. 銀樓洗錢
簡要描述
實際定義:
找可靠的銀樓業者合作，使用銀樓外匯業務將錢匯到海外特定帳戶。
類似狗血故事定義:
就是你的朋友是銀樓業者，要去國外採買的時候，順便幫你將錢給國外的家人。
所以到底為甚麼政府那麼在意洗錢防制呢?
亞太防制洗錢組織（APG）評鑑
目前台灣評鑑等級為最佳「一般追蹤」等級
若沒有提升防制洗錢的效能，台灣資金匯出入與海關上都會受到嚴格審查與阻攔，將不利於貿易活動，更不利於台灣的經濟活動。
目前筆記紀錄_part1